Hoeveel kunt u lenen voor een auto?

Uw leenruimte

Wat u verantwoord kunt dragen

Het bedrag dat u kunt lenen wordt niet bepaald door de auto die u op het oog heeft, maar door wat u volgens de leennormen verantwoord kunt dragen. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht die toets uit te voeren — ook als u zelf denkt dat het ruim past.

Op deze pagina leest u welke gegevens meewegen, hoe de berekening in de praktijk werkt en wat er in vergelijkbare situaties haalbaar is. Wilt u het exacte bedrag voor uw situatie weten? Dan rekenen wij het vrijblijvend voor u door.

Waar wordt naar gekeken?

Wat meeweegt	Hoe het uw leenruimte beïnvloedt
Netto-inkomen	Bij een vast dienstverband telt uw vaste salaris inclusief vakantiegeld. Bij een tijdelijk contract vraagt de verstrekker vaak een intentieverklaring van uw werkgever. Als zelfstandige wordt gerekend met het gemiddelde resultaat over doorgaans drie jaar.
Woonlasten	Uw hypotheek of huur is de zwaarst wegende vaste last. Woont u bij uw ouders of huurt u een kamer, dan blijft er meer ruimte over.
Gezinssituatie	Een partner met eigen inkomen verhoogt de ruimte; kinderen onder de achttien verlagen die.
Bestaande kredieten	Alles wat bij BKR staat geregistreerd telt mee: een lopende lening, een creditcardlimiet, een toestelkrediet en ook een private-leasecontract.
BKR-registratie	Een positieve registratie is geen belemmering. Bij een actieve achterstandsmelding is een nieuwe lening in de regel niet mogelijk.

Kredietverstrekkers zijn op grond van de Wet op het financieel toezicht verplicht uw financiële positie te toetsen voordat zij krediet verstrekken. Die toets is er in uw belang: hij voorkomt dat u een verplichting aangaat die u op termijn niet kunt dragen.

De systematiek

Hoe de berekening werkt

Kredietverstrekkers rekenen volgens de leennormenmethodiek van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN), die deze normen sinds 17 november 2025 zelfstandig vaststelt.

Het principe is eenvoudig: van uw netto-inkomen worden uw woonlasten en een normbedrag voor levensonderhoud afgetrokken. Wat overblijft, is de maandlast die u volgens de norm kunt dragen. Dat normbedrag stelt de VFN vast en wordt periodiek aangepast; het exacte bedrag hangt af van uw gezins- en woonsituatie.

Vanuit die maximale maandlast wordt teruggerekend naar een leenbedrag. Daar bestaan twee methodes voor, en welke een verstrekker gebruikt, maakt verschil voor de uitkomst.

Twee methodes

Fictieve last of werkelijke last

Fictieve last. Er wordt gerekend met een maandlast van 2 procent van de kredietsom. Uw maximale leenbedrag is dan vijftig keer de maandlast die u volgens de norm kunt dragen. Kunt u € 400 per maand dragen, dan komt u uit op circa € 20.000.

Werkelijke last. Dan wordt de daadwerkelijke maandlast berekend over een looptijd van maximaal 96 maanden. Deze methode geeft bij lagere rentes vaak een iets hogere uitkomst.

Omdat verstrekkers hierin verschillen, kan dezelfde aanvraag bij de ene partij ruimer uitpakken dan bij de andere. Dat is precies waarom vergelijken loont.

Verstandig lenen

Kunt u lenen, en moet u dat ook?

Het maximale bedrag is zelden het verstandige bedrag. Drie vragen om uzelf te stellen voordat u de bovengrens opzoekt.

Past de auto bij de looptijd? Een lening van € 25.000 over acht jaar op een occasion van vijf jaar oud betekent dat u nog jaren betaalt voor een auto die dan dertien jaar oud is.

Heeft u de rest ook in beeld? Bij een auto komt er per maand al snel € 200 tot € 400 bij aan verzekering, wegenbelasting, onderhoud en brandstof. De lening is niet uw enige autokostenpost.

Wat gebeurt er als uw situatie verandert? Een lening loopt jaren door. Reken door wat er gebeurt bij minder inkomen, en houd marge.

Let op

Wat uw leenruimte verlaagt

Alles wat bij BKR staat geregistreerd, telt mee in de toets: een lopende lening, een creditcard met bestedingsruimte, een telefoonabonnement met toestelkrediet en ook een private-leasecontract.

Bij een creditcard telt de bestedingslimiet mee, niet het openstaande saldo. Een ongebruikte creditcard met een limiet van € 5.000 kost u dus leenruimte. Overweeg de limiet te verlagen of de kaart op te zeggen voordat u een aanvraag doet.

Ook private lease weegt mee. Leasemaatschappijen met het Keurmerk Private Lease melden het contract bij BKR; voor contracten vanaf 1 april 2022 wordt honderd procent van het totale contractbedrag geregistreerd.

Indicatie: wat is haalbaar?

Vijf situaties, om een gevoel te krijgen voor de orde van grootte. Uw eigen uitkomst rekenen wij vrijblijvend voor u uit.

Netto-inkomen	Woonsituatie	Indicatieve leenruimte
€ 2.200	Huur € 800, alleenstaand	€ 8.000 – € 12.000
€ 2.500	Bij ouders inwonend	€ 15.000 – € 20.000
€ 2.800	Hypotheek € 900, alleenstaand	€ 15.000 – € 20.000
€ 3.500	Hypotheek € 1.100, samenwonend, 1 inkomen	€ 18.000 – € 24.000
€ 4.800	Hypotheek € 1.300, 2 inkomens, geen kinderen	€ 30.000 – € 40.000

Indicaties op basis van de VFN-systematiek, bedoeld om een orde van grootte te geven. De werkelijke uitkomst hangt af van uw volledige situatie en van het acceptatiebeleid van de kredietverstrekker. Aan deze tabel kunnen geen rechten worden ontleend.

Representatief voorbeeld

Persoonlijke lening van € 25.000. Jaarlijks kostenpercentage 7,0% (vast). Looptijd 72 maanden. Maandtermijn € 424. Totaal te betalen € 30.542. Het jaarlijks kostenpercentage is bij dit product gelijk aan de rente; er zijn geen bemiddelingskosten of afsluitkosten. Toetsing en verstrekking vinden plaats door de kredietverstrekker; toewijzing is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en van een positieve BKR-toets.

Bedragen zoals onze rekenmodule ze berekent, gecontroleerd op 30 juli 2026; de maandtermijn is afgerond op hele euro's. Ons laagste tarief bedraagt 7,0% bij een leenbedrag vanaf € 25.000. Het wettelijk maximum bedraagt 12% per jaar.

Wij leggen uw aanvraag voor aan de kredietverstrekkers waarvoor u in aanmerking komt en laten u zien wat er in uw situatie mogelijk is. Vrijblijvend, en zonder kosten voor u.

Weet u het bedrag al? Bekijk dan de persoonlijke autolening of vergelijk eerst de vier financieringsvormen.

Veelgestelde vragen

Vragen over uw leenruimte

Kan ik lenen met een tijdelijk contract?

Vaak wel. Verstrekkers vragen dan doorgaans om een intentieverklaring van uw werkgever waarin staat dat het contract bij gelijkblijvend functioneren wordt verlengd. Het acceptatiebeleid verschilt per verstrekker — dit is precies een situatie waarin vergelijken loont.

Kan ik lenen als zelfstandige?

Ja, maar de toetsing is uitgebreider. Gerekend wordt met het gemiddelde resultaat over meerdere jaren, waarvoor uw aangiften inkomstenbelasting over de laatste drie jaar nodig zijn. Enkele verstrekkers zijn hierin duidelijk soepeler dan andere.

Kan ik meer lenen door een langere looptijd te kiezen?

Beperkt. Bij de fictievelastmethode wordt gerekend met een vast percentage van de kredietsom, ongeacht de looptijd. Bij de werkelijkelastmethode wordt getoetst op maximaal 96 maanden. Een looptijd van 120 maanden verhoogt uw maximum dus niet — het verlaagt alleen uw maandlast en verhoogt de totale rentekosten.

Verlaagt mijn creditcard mijn leenruimte?

Ja, en dat verrast veel mensen. Bij een creditcard telt de bestedingslimiet mee, niet het openstaande saldo. Een ongebruikte creditcard met een limiet van € 5.000 kost u dus leenruimte. Overweeg de limiet te verlagen of de kaart op te zeggen voordat u een aanvraag doet.

Wat als ik een BKR-registratie heb?

Een positieve registratie is geen belemmering en wordt door verstrekkers juist als informatie gebruikt. Bij een actieve achterstandsmelding is een nieuwe lening in de regel niet mogelijk. Achterstandsmeldingen worden gedaan bij een achterstand van twee maanden bij aflopend krediet en drie maanden bij doorlopend krediet, en blijven na afloop van de overeenkomst vijf jaar zichtbaar.