Doorlopend autokrediet
- Gemakkelijk en vertrouwd geregeld
- AFM-vergunning, actief sinds 2009
- 100% gespecialiseerd in autoleningen
- Géén extra kosten en geheel vrijblijvend
- 9,3 uit 1.365 klantbeoordelingen
Doorlopend autokrediet
Flexibel, maar duurder
Bij een doorlopend krediet spreekt u met de kredietverstrekker een limiet af. Daarvan neemt u op wat u nodig heeft — bijvoorbeeld het aankoopbedrag van de auto — en wat u aflost, kunt u opnieuw opnemen zonder nieuwe aanvraag. U betaalt alleen rente over het bedrag dat daadwerkelijk openstaat.
Die flexibiliteit heeft een prijs. De rente is variabel en ligt hoger dan bij een persoonlijke lening, en het aanbod is de afgelopen jaren sterk gekrompen. Voor de meeste autokopers is dit daarom niet de eerste keuze — maar in een paar situaties wel de beste.
Hoe een doorlopend krediet werkt
| Kenmerk | Hoe het werkt bij een doorlopend krediet |
|---|---|
| Opnemen | U neemt op wat u nodig heeft, binnen de limiet die u met de kredietverstrekker afspreekt. U bepaalt zelf wanneer. |
| Opnieuw opnemen | Wat u aflost, komt weer beschikbaar. Zonder kosten en zonder nieuwe aanvraag. |
| Rente | Variabel. De rente beweegt mee met de markt en kan tijdens de looptijd omhoog of omlaag. |
| Maandlast | Een vast percentage van de kredietlimiet, waarin rente en aflossing samen zitten. De maandlast wijzigt mee met de rente. |
| Extra aflossen | Altijd kosteloos, zonder vergoeding. |
| Maximale looptijd | 180 maanden voor kredieten die na 1 mei 2019 zijn afgesloten. |
De maximale looptijd van 180 maanden volgt uit de Gedragscode Consumptief Krediet en geldt voor doorlopende kredieten die na 1 mei 2019 zijn afgesloten.
Wanneer het loont
Wanneer is dit de betere keuze?
Als u nog niet weet wat de auto uiteindelijk kost. U zoekt nog, of u wacht op de uitkomst van een inruilbod. Met een limiet op zak kunt u beslissen zonder eerst een nieuwe aanvraag te doen.
Als u rekening houdt met kosten kort na aanschaf. Een set winterbanden, een trekhaak, een onverwachte reparatie bij een occasion. Dat neemt u op uit de ruimte die u al heeft.
Als u verwacht snel te kunnen aflossen. Bijvoorbeeld omdat u binnen een jaar een bedrag verwacht. Bij een doorlopend krediet lost u dan kosteloos af; bij een lening met een vaste rente kan een vergoeding gelden.
Let op
De valkuil van blijven opnemen
Omdat u kunt blijven opnemen, is de verleiding groot om het krediet te blijven gebruiken. Wie dat doet, betaalt jarenlang rente over een schuld die nooit echt daalt. Het krediet dat u voor de auto afsloot, wordt de vakantie, en daarna de nieuwe keuken.
Daar komt bij dat het aanbod beperkt is. De grote Nederlandse banken bieden nieuw doorlopend krediet niet meer aan; ABN AMRO stopte per 10 december 2019 en de andere grootbanken volgden. Wat resteert zijn gespecialiseerde kredietverstrekkers.
Ons advies: kies deze vorm alleen als u de flexibiliteit echt nodig heeft, en spreek met uzelf af binnen welke termijn het krediet weer op nul staat.
De prijs van flexibiliteit
Wat een doorlopend krediet kost
In de Nederlandse markt bewegen doorlopende kredieten zich rond 9,3 tot 11,5 procent jaarlijks kostenpercentage. Onze persoonlijke leningen liggen daar duidelijk onder: vaste rente vanaf 7,0% bij een leenbedrag vanaf € 25.000.
Bij een autofinanciering van € 25.000 over zes jaar loopt dat verschil op tot enkele duizenden euro’s aan rente. Dat is de prijs van de flexibiliteit, en de reden waarom wij bij een bekend aankoopbedrag vrijwel altijd de persoonlijke lening adviseren.
De maandlast bestaat bij een doorlopend krediet meestal uit een vast percentage van de kredietlimiet, vaak 1,5 of 2 procent, waarin rente en aflossing samen zitten.
Vast tegenover variabel
Uw maandlast is niet gegarandeerd
Bij een persoonlijke lening staat de rente vast gedurende de hele looptijd. U weet bij het afsluiten precies wat u elke maand betaalt en wat de lening in totaal kost.
Bij een doorlopend krediet is dat niet zo. De rente is variabel, dus uw maandlast kan tijdens de looptijd stijgen. Bij een looptijd van zes of zeven jaar is dat een reëel risico, en het is een risico dat u niet kunt afdekken.
Weeg dat mee tegen de flexibiliteit. Zekerheid over de maandlast is voor veel huishoudens meer waard dan de mogelijkheid om opnieuw op te nemen.
Doorlopend krediet of persoonlijke lening?
De verschillen op een rij, zodat u ze naast elkaar kunt leggen.
| Kenmerk | Doorlopend krediet | Persoonlijke lening |
|---|---|---|
| Rente | Variabel, circa 9,3% – 11,5% | Vast, bij ons vanaf 7,0% |
| Maandlast | Kan wijzigen | Vast |
| Extra aflossen | Altijd kosteloos | Max. 0,5% – 1% vergoeding |
| Opnieuw opnemen | Ja, binnen de limiet | Nee |
| Maximale looptijd | 180 maanden | Geen wettelijk maximum |
| Beschikbaarheid | Beperkt | Ruim |
| Meest geschikt bij | Onzeker bedrag, snelle aflossing | Bekend bedrag, zekerheid |
Bandbreedte doorlopend krediet op basis van in Nederland aangeboden tarieven, geraadpleegd juli 2026. Het recht op vervroegd aflossen en de maximale vergoeding volgen uit artikel 7:68 van het Burgerlijk Wetboek: maximaal 0,5 procent van het afgeloste bedrag bij een resterende looptijd van een jaar of korter en maximaal 1 procent daarboven.
Persoonlijke lening van € 25.000. Jaarlijks kostenpercentage 7,0% (vast). Looptijd 72 maanden. Maandtermijn € 424. Totaal te betalen € 30.542. Het jaarlijks kostenpercentage is bij dit product gelijk aan de rente; er zijn geen bemiddelingskosten of afsluitkosten. Toetsing en verstrekking vinden plaats door de kredietverstrekker; toewijzing is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en van een positieve BKR-toets.
Bedragen zoals onze rekenmodule ze berekent, gecontroleerd op 30 juli 2026; de maandtermijn is afgerond op hele euro's. Ons laagste tarief bedraagt 7,0% bij een leenbedrag vanaf € 25.000. Het wettelijk maximum bedraagt 12% per jaar.
Voor de meeste autokopers is de persoonlijke lening de betere keuze: het bedrag is bekend, de auto is een eenmalige aankoop, en de lagere vaste rente weegt zwaarder dan flexibiliteit die u waarschijnlijk niet gebruikt.
Twijfelt u? Wij rekenen beide vormen voor uw situatie door en laten u de totale kosten naast elkaar zien. Lees ook alles over de persoonlijke autolening of bekijk alle vier de financieringsvormen.
Veelgestelde vragen
Vragen over het doorlopend autokrediet
Kan ik een auto kopen met een doorlopend krediet?
Ja. U neemt het aankoopbedrag op uit uw kredietlimiet en betaalt de verkoper contant. De auto is daarmee direct uw eigendom en staat op uw naam; de kredietverstrekker vestigt geen recht op de auto. Het krediet is wel niet aan de auto gekoppeld: neemt u later opnieuw op, dan staat die schuld los van wat de auto nog waard is.
Wat is het verschil met een persoonlijke lening?
Bij een persoonlijke lening leent u eenmalig een vast bedrag tegen een vaste rente en lost u dat in vaste termijnen af. Bij een doorlopend krediet spreekt u een limiet af, is de rente variabel en kunt u afgeloste ruimte opnieuw opnemen. De persoonlijke lening is goedkoper en voorspelbaarder; het doorlopend krediet is flexibeler.
Kan mijn maandlast tijdens de looptijd stijgen?
Ja. De rente van een doorlopend krediet is variabel en beweegt mee met de markt. Stijgt de rente, dan stijgt uw maandlast of duurt het langer voordat het krediet is afgelost. Bij een persoonlijke lening met een vaste rente kan dat niet gebeuren.
Hoe lang mag een doorlopend krediet maximaal duren?
180 maanden, oftewel vijftien jaar, voor doorlopende kredieten die na 1 mei 2019 zijn afgesloten. Voor een aflopend krediet zoals de persoonlijke lening bestaat geen wettelijk maximum; kredietverstrekkers toetsen die aanvragen wel met een simulatie van maximaal 96 maanden volledige aflossing.
Kan ik boetevrij extra aflossen?
Ja, en zonder vergoeding. Dat is een van de weinige punten waarop een doorlopend krediet gunstiger uitpakt dan een persoonlijke lening. Bij een lening met een vaste rente mag de kredietverstrekker op grond van artikel 7:68 van het Burgerlijk Wetboek maximaal 0,5 procent van het afgeloste bedrag rekenen bij een resterende looptijd van een jaar of korter, en maximaal 1 procent daarboven.